TCMB’nin politika faizini 39,5’e düşürmesiyle konut kredisi faizleri son bir yılın en düşük seviyesine indi. Bankalar, aylık faizi yüzde 2,6’ya kadar çekti.
Merkez Bankası’nın faiz indirimi piyasayı hareketlendirdi
Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB) son üç toplantısında toplam 6,5 puanlık faiz indirimi yaparak politika faizini %39,5 seviyesine çekti.
Bu adım, bankacılık sisteminde kredi faiz oranlarını doğrudan etkileyerek özellikle konut kredilerinde belirgin bir düşüşe neden oldu.
Ekim ortasında konut kredisi faiz oranı %37,91’e kadar gerileyerek 1 Eylül 2023’ten bu yana en düşük seviyeye indi.
Bu düşüş, hem bireysel tüketiciler hem de inşaat sektörü açısından piyasalarda yeni bir canlanma sürecini başlattı.
Aylık konut kredisi faizi yüzde 3,1’e geriledi
Merkez Bankası kararlarının ardından bankalar arası rekabet hız kazandı.
Ortalama aylık konut kredisi faizi %3,1’e kadar düştü.
Bazı özel bankalar, kampanyalı ürünlerinde bu oranı %2,6’ya çekerek rekabeti daha da kızıştırdı.
Bu gelişme, 1 milyon TL tutarında 60 ay vadeli bir konut kredisinde aylık ödeme miktarını 44.201 TL’den 33.094 TL’ye düşürdü.
Yani kredi alan vatandaş için toplam 667 bin TL tasarruf anlamına geliyor.
Finans uzmanları, bu farkın hem konut talebini artırdığını hem de tüketici güven endeksine olumlu yansıdığını belirtiyor.
Konut kredisi maliyeti nasıl değişti?
Haziran 2024’te bileşik faiz oranı %48 seviyesindeyken, bugün bu oran %37,91’e kadar gerilemiş durumda.
Bu, son 16 ayın en düşük konut kredisi faizi olarak kayıtlara geçti.
Kredi analistlerine göre bu durum, özellikle ilk kez ev sahibi olmak isteyen orta gelirli vatandaşlar için fırsat penceresi oluşturuyor.
Ancak, bazı uzmanlar faiz düşüşlerinin geçici olabileceği uyarısında bulunuyor.
Bankalardan kampanya atağı: faiz yüzde 2,6’ya indi
Kamu ve özel bankalar, Merkez Bankası’nın faiz indirimine paralel olarak konut kredilerinde yeni kampanyalar başlattı.
Bazı bankalar, 1,5 milyon TL’ye kadar olan kredilerde %2,6 oranından başlayan faizlerle müşterilere özel fırsatlar sunuyor.
Bu oran, geçtiğimiz haziran ayında görülen %4 seviyesinden 1,4 puanlık bir düşüş anlamına geliyor.
Uzmanlar, bu eğilimin önümüzdeki haftalarda da sürebileceğini, özellikle Merkez Bankası’nın Aralık toplantısının piyasalar tarafından yakından izleneceğini belirtiyor.
Kredi hacmi 61 milyar TL arttı
Faiz indirimlerinin ardından kredi kullanımı hızla arttı.
Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) verilerine göre, 5 Haziran’da 577,5 milyar TL olan konut kredisi hacmi, 17 Ekim itibarıyla 638,8 milyar TL’ye yükseldi.
Bu, sadece dört buçuk ayda 61,3 milyar TL’lik artış anlamına geliyor.
Kredi artışı, konut piyasasındaki talep patlamasını açıkça yansıtıyor.
Emlak piyasasında hareketlilik yeniden başladı
Faizlerin düşmesiyle birlikte konut satışları da hız kazandı.
Türkiye İstatistik Kurumu (TÜİK) verilerine göre, Eylül ayında 150.657 konut satışı gerçekleşti. Bu, son yılların en yüksek aylık satış rakamı olarak kaydedildi.
Bir önceki yılın aynı dönemine göre konut satışlarında %34,4 artış, ipotekli konut satışlarında ise %76’lık bir sıçrama yaşandı.
Ekonomistler, düşen faizlerin özellikle ikinci el konut piyasasında da hareketlilik yarattığını vurguluyor.
Ticari kredi faizleri de geriledi
Merkez Bankası’nın faiz indirimleri yalnızca bireysel kredilerde değil, ticari kredi faizlerinde de düşüşe neden oldu.
17 Ekim itibarıyla ticari kredi faizi %52,55’e gerileyerek 22 Aralık 2023’ten bu yana en düşük seviyesine indi.
Nisan 2024’te %70’in üzerine çıkan ticari kredi faizleri, bugün önemli ölçüde gerilemiş durumda.
Yine de sanayiciler, “beklenen hızda düşmedi” diyerek krediye erişim koşullarının hâlâ zorlayıcı olduğunu belirtiyor.
Araç kredisi faizleri 36,3’e indi
Kredi faizlerindeki genel düşüş, taşıt kredilerine de yansıdı.
14 Haziran 2024’te %40 seviyelerinde seyreden araç kredisi faiz oranı, 17 Ekim itibarıyla %36,3’e kadar geriledi.
Bankacılık sektöründen alınan bilgilere göre, bu oran 2024 yılı içinde görülen en düşük taşıt kredisi faizi konumunda.
Faiz indiriminin arkasındaki nedenler
Ekonomistler, TCMB’nin faiz indirim sürecini büyüme hedefiyle uyumlu bir gevşeme politikası olarak değerlendiriyor.
Para Politikası Kurulu (PPK), son üç toplantısında yaptığı açıklamalarda “enflasyonda düşüş trendinin kalıcı hale gelmesini” gerekçe gösterdi.
Merkez Bankası, finansal istikrarın korunması ve yatırım-tüketim dengesinin sağlanması amacıyla likidite politikalarını da güncelliyor.
Düşen faizlerin sektöre etkisi
Düşen konut kredisi faizleri, inşaat ve gayrimenkul sektörlerinde canlanma etkisi yarattı.
Müteahhitler, “uzun süredir durağan olan talebin yeniden artışa geçtiğini” belirtiyor.
Gayrimenkul Danışmanı Ersin Yalın, “Faizlerin %2,6 seviyelerine inmesi, konut satışlarını yıl sonunda 1,5 milyon adede taşıyabilir” değerlendirmesinde bulundu.
Ancak bazı uzmanlar, fiyat artışlarının yeniden hız kazanabileceği uyarısında bulunuyor.
Orta gelirli vatandaş için yeni fırsat penceresi
Düşen faizler, özellikle orta gelir grubundaki aileler için konut sahibi olma fırsatını yeniden gündeme getirdi.
Ancak uzmanlar, kredi kullanırken geri ödeme planlarının dikkatli hesaplanması gerektiğini vurguluyor.
Kredi uzmanı Selin Aksoy, “2,6’lık faiz oranı cazip görünse de, toplam geri ödeme hâlâ neredeyse iki katına çıkıyor. Vatandaşlar bütçelerini uzun vadeli planlamalı” diyor.
Bankacılık sektörü için yeni denge dönemi
Uzmanlara göre, kredi faizlerindeki düşüş bankaların kâr marjını sınırlasa da, kredi hacmindeki genişleme bu kaybı telafi edecek.
Bu durum, bankacılık sektöründe daha istikrarlı bir büyüme döneminin kapısını aralıyor.
Yıl sonuna doğru yeni adımlar gelebilir
Ekonomistler, Merkez Bankası’nın yıl sonuna kadar kademeli faiz indirimlerine devam edebileceğini tahmin ediyor.
Kasım ve Aralık aylarında yapılacak iki toplantı, 2025 yılı kredi piyasasının yönünü belirleyecek.
Finans analisti Mehmet Demir, “Faiz indirimi devam ederse, 2025’in ilk çeyreğinde konut faizlerinin %2’nin altına düşmesi mümkün” diyor.
Faiz indirimi ekonomiye nefes aldırdı
TCMB’nin faiz indirimi kararı, kısa sürede konut ve ticari kredi piyasalarında ciddi bir canlanma yarattı.
Konut kredilerindeki düşüş, vatandaşın alım gücünü artırırken, inşaat sektörüne de yeni bir ivme kazandırdı.
Ancak uzmanlar, enflasyonun seyrine bağlı olarak bu düşük faizlerin uzun ömürlü olmayabileceği uyarısında bulunuyor.
Yine de mevcut tablo, kredi faizlerinde son bir yılın en uygun döneminin yaşandığını gösteriyor.
