BDDK’nın başlattığı borç yapılandırma düzenlemesi için başvurular 10 Ekim’de sona eriyor. Uzmanlar, vatandaşlara son gün uyarısı yaparak fırsatı kaçırmamaları gerektiğini vurguluyor.
Kredi kartı ve ihtiyaç kredisi borçları için son fırsat
Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) tarafından başlatılan borç yapılandırma düzenlemesi sona yaklaşıyor. 10 Temmuz 2025’te yürürlüğe giren uygulama için başvuru süresi 10 Ekim 2025’te doluyor.
Uygulamadan, kredi kartı borcu bulunan ya da ihtiyaç kredisi taksitlerini ödeyemeyen vatandaşlar faydalanabiliyor.
Uzmanlar, özellikle son üç güne girilirken vatandaşlara “kaçırmayın” çağrısında bulundu.
BDDK’nın borç yapılandırma düzenlemesi nedir?
Yeni düzenleme, bireysel kredi kartı borçlarını ve ihtiyaç kredilerini kapsıyor.
Vatandaşlar borçlarını en fazla 48 aya kadar taksitlendirebilecek.
Yapılandırılan borçlarda faiz oranı %3,11 olarak uygulanacak.
Bu oran, Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB) tarafından belirlenen referans faize dayanıyor.
Önceden yalnızca 30 günü aşan gecikmeler için geçerli olan yapılandırma hakkı, artık her türlü gecikmeli veya kısmen ödenmiş borç için geçerli hale geldi.
Kapsam genişletildi: Artık tüm borçlular yararlanabiliyor
BDDK’nın yeni kararıyla birlikte, daha önce yalnızca “gecikmeye düşen” borçlar kapsama girerken, artık:
- Kısmen ödenmiş kart borçları
- Tamamı ödenmemiş bireysel krediler
- Gecikmesi 30 günü geçmeyen taksitler de yapılandırılabiliyor.
Bu durum, borçlarını düzenli ödemeye çalışan ancak geçici finansal zorluk yaşayan vatandaşlara büyük bir nefes alma imkânı sunuyor.
Borç hesaplaması artık başvuru tarihine göre yapılacak
Düzenlemede dikkat çeken bir diğer yenilik, borç bakiyesinin artık “karar tarihi” yerine “başvuru tarihi” esas alınarak hesaplanması.
Bu sayede, borçluların artışa uğrayan faiz yükünden korunması hedefleniyor.
Önceden yapılandırılmış bir krediniz varsa bile, yeni düzenleme kapsamında tekrar yapılandırma talep edilebilecek.
Uzmanlardan kritik uyarı: “Bu fırsat bir daha gelmeyebilir”
Ekonomistlere göre, borçlarını ödemekte zorlanan vatandaşlar için bu düzenleme büyük bir fırsat.
Ancak başvuru süresi 10 Ekim Cuma günü sona ereceği için, vatandaşların vakit kaybetmeden bankalarına başvurmaları gerekiyor.
Finans danışmanı Mehmet Güneş, konuyla ilgili şu açıklamayı yaptı:
“Kredi kartı veya ihtiyaç kredisi borcu olan herkesin bu fırsattan yararlanması gerekiyor. Çünkü gecikmiş ödemeler, ileride hem kredi notunu düşürür hem de yeni kredi kullanımını imkânsız hale getirir.”
Minimum ödeme yetmez, düzenli ödeme şart
Uzmanlar, yalnızca asgari tutarın ödenmesinin borçluyu kurtarmayacağını vurguluyor.
Yapılandırma kapsamında ödeme planı oluşturulsa bile, takip eden aylarda ödemelerin aksatılması, borçlunun yeniden yasal takibe düşmesine yol açabilir.
Yapılandırma yapan vatandaşlara önerilen stratejiler ise şöyle:
- Gelir durumuna uygun taksit planı oluşturmak
- Her ay düzenli ödeme yapmak
- Ek kart ve yeni kredi başvurularından kaçınmak
- Faiz oranlarını yakından takip etmek
Ödemeyenleri neler bekliyor?
Yapılandırma fırsatını kaçıran veya ödemelerini aksatan vatandaşlar, ciddi yaptırımlarla karşı karşıya kalacak.
- Kredi notu hızla düşecek
- Yeni kredi başvuruları reddedilecek
- Yasal takip süreci başlatılabilecek
- Banka hesaplarına blokaj uygulanabilecek
Finansal davranış analisti Selin Korkmaz, bu konuda şu uyarıyı yapıyor:
“Bir kez kara listeye giren vatandaşın, en az 5 yıl boyunca krediye erişimi sınırlı kalır. Bu nedenle son üç gün çok kritik.”
48 ay vadeye kadar ödeme kolaylığı
Yapılandırma yapan vatandaşlar borçlarını 48 aya kadar taksitlendirebiliyor.
Böylece aylık ödeme yükü ciddi şekilde azalıyor.
Örneğin 120.000 TL kredi kartı borcu olan bir vatandaş, %3,11 faiz oranıyla 48 ay vadede ödeme planı oluşturduğunda, aylık taksit tutarı yaklaşık 4.600 TL seviyesinde olacak.
Bu rakam, mevcut faiz koşullarında oldukça avantajlı bir seviye olarak değerlendiriliyor.
Bankalar da sürece hazır
BDDK’nın çağrısı sonrası Türkiye genelindeki kamu ve özel bankalar, sistemlerini bu düzenlemeye göre güncelledi.
Vatandaşlar yapılandırma başvurularını:
- Şubelerden,
- Mobil bankacılık uygulamaları üzerinden,
- Çağrı merkezlerinden yapabiliyor.
Bazı bankalar, borç yapılandırma başvurularını online onay sistemiyle saniyeler içinde sonuçlandırıyor.
Hangi borçlar kapsam dışı?
Düzenleme yalnızca bireysel kredi kartı ve ihtiyaç kredilerini kapsıyor.
Aşağıdaki borç türleri kapsam dışında bırakıldı:
- Konut kredileri
- Taşıt kredileri
- Ticari kredi borçları
- Vergi veya SGK borçları
Ancak finans uzmanları, ilerleyen dönemde KOBİ ve ticari krediler için de benzer bir düzenlemenin gündeme gelebileceğini belirtiyor.
Vatandaşlar bankalara akın ediyor
Son günlerin yaklaşmasıyla birlikte, bankalarda yapılandırma taleplerinde yoğunluk yaşanıyor.
Özellikle büyükşehirlerdeki şubelerde, randevusuz başvurular için uzun kuyruklar oluştu.
Bazı bankalar, çevrimiçi randevu sistemi devreye alarak bu yoğunluğu azaltmaya çalışıyor.
Borç yapılandırma başvurusu nasıl yapılır?
Başvuru yapmak isteyen vatandaşlar şu adımları izleyebilir:
- Borcun bulunduğu bankanın mobil uygulamasına veya şubesine gidin.
- “Borç Yapılandırma Başvurusu” sekmesinden formu doldurun.
- TC kimlik numaranız ve kredi bilgilerinizi doğrulayın.
- Bankanın sunduğu taksit planlarından birini seçin.
- Onay sürecinin ardından yeni ödeme planınızı alın.
Başvuru sonuçları, genellikle 24 saat içinde kullanıcıya bildiriliyor.
10 Ekim’e kadar harekete geçin
Vatandaşlar için 3 günlük kritik süreç başladı.
10 Ekim 2025 Cuma günü sona erecek başvuru dönemi sonrasında, yeni bir yapılandırma kararı kısa vadede beklenmiyor.
Uzmanlar, “borç yükünü hafifletmek ve kredi notunu korumak isteyen herkesin bu fırsatı mutlaka değerlendirmesi gerektiğini” belirtiyor.
